Contas Remuneradas

[blackbeardow]

Sim, mas pessoalmente vou tentar o bónus de 100 euros do Bunq NL. Prefiro não gastar o cartucho agora

Esse bónus é só para residentes nos Países Baixos [condições]
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Sim, eu sei

[Afontes]

Alguma razão em particular para tal acontecer? Dado que supostamente ao fim de 3 meses , devia passar para 1,50% ... questão de ser bom cliente/técnica de fidelização do cliente, etc ?

Provavel manobra de fidelização, sustentada pela trajetória esperada de aumento das taxas BCE no resto do ano.

Boa lição para quem foge de alternativas com taxa interessante porque anunciavam a taxa só por X meses

O Advanzia tem tido resultados muito bons com créditos de consumo em economias desenvolvidas e altamente consumistas, precisam da liquidez destes depósitos para continuar a oferecer financiamento. A estratégia deles é altamente agressiva, apesar do capital não estar preso durante X meses eles sabem que as taxas que estão a oferecer são altamente competitivas e por isso conseguem reter esse capital.

E parece-me que é por este motivo também que os bancos em Portugal têm taxas pouco competitivas, têm bastante liquidez de depósitos de malta mal informada e beneficiam do perfil bastante conservador do tuga, apesar dos níveis de endividamento estarem em alta, como têm capital de "sobra" devem estar a meter uma boa parte no BCE por isso não conseguem taxas muito competitivas.
O Advanzia estando a usar grande parte desse capital para financiar créditos de consumo deve ter bem menos capital indexado ao BCE... funding barato para o banco (as taxas do crédito de consumo são sempre 2 dígitos percentuais) e o "investidor" sai a ganhar com taxas mais competitivas.
Se por acaso atingirem níveis de liquidez que ultrapasse a procura dos créditos de consumo começam a indexar capital ao BCE e têm a liberdade para rever a taxa de juro aplicando a taxa oficial dos 1.5%.

Mas é só especulação de acordo com os relatórios que têm publicado.

[BABM]

Sim, sim. Li na thread em janeiro.

O meu convite diz 50 euros até dia 23 de junho. Estava a pensar convidar a Maria e dividia com ela.

Ah, contigo a convidar sim, faz sentido. Se voltar/voltasse a ter 70€ também fazia isso. Mas tenho andado pelos 30€/40€.

Outra possibilidade, o bunq paga 50€ por convite ao depositar 1000€ (a render 1,50% a 1,75% TANB) por um ano. Depois de depositar, pode-se convidar outra pessoa, ambos recebendo 50€.

Estou a pensar abrir conta no bunq, depositando 1000 € e beneficiando dos 50 € de bónus por convite, mas ao ver a tabela fiquei com uma dúvida, os 1.000 € ficam a render 2,01%? é que depois nas notas refere que "passa para 1,51% a partir de 1 de janeiro ou 1 de julho (o primeiro que ocorrer)". Isso significa que se abrir conta e transferir os 1.000 € na primeira semana de julho, beneficio dos 2,01% até final do ano? e depois fica mais meio ano a 1,51 %? é isso?

[JRJordao]

Estou a pensar abrir conta no bunq, depositando 1000 € e beneficiando dos 50 € de bónus por convite, mas ao ver a tabela fiquei com uma dúvida, os 1.000 € ficam a render 2,01%? é que depois nas notas refere que "passa para 1,51% a partir de 1 de janeiro ou 1 de julho (o primeiro que ocorrer)". Isso significa que se abrir conta e transferir os 1.000 € na primeira semana de julho, beneficio dos 2,01% até final do ano? e depois fica mais meio ano a 1,51 %? é isso?

Exatamente. É o recomendado para quem adere agora

Ambas as taxas estão sujeitas a ajuste (que há muito tempo não acontece). Quem sabe agora com as reuniões de junho e depois setembro do BCE não aumentam um pouco.

[RuiM]

Surgiu-me uma dúvida... O Bankinter deixou de pagar os 0,5% pelo dinheiro "estacionado" na conta à ordem (para quem não tem salario domiciliado) ? Não recebi qualquer juro pelo mês de Maio.

Abri conta no ano passado (Bankinter Online) e não recebi qualquer notificação de alterações, por isso ficquei na dúvida...

Olha, acho que acabou mesmo!

Fui ver a FIN atual. Nenhuma referência na secção da remuneração a contas abertas antes de 15 maio.
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Pois, já era de desconfiar. Enfim, mais do mesmo.

[Pirata]

Alguma razão em particular para tal acontecer? Dado que supostamente ao fim de 3 meses , devia passar para 1,50% ... questão de ser bom cliente/técnica de fidelização do cliente, etc ?

Provavel manobra de fidelização, sustentada pela trajetória esperada de aumento das taxas BCE no resto do ano.

Boa lição para quem foge de alternativas com taxa interessante porque anunciavam a taxa só por X meses

O Advanzia tem tido resultados muito bons com créditos de consumo em economias desenvolvidas e altamente consumistas, precisam da liquidez destes depósitos para continuar a oferecer financiamento. A estratégia deles é altamente agressiva, apesar do capital não estar preso durante X meses eles sabem que as taxas que estão a oferecer são altamente competitivas e por isso conseguem reter esse capital.

E parece-me que é por este motivo também que os bancos em Portugal têm taxas pouco competitivas, têm bastante liquidez de depósitos de malta mal informada e beneficiam do perfil bastante conservador do tuga, apesar dos níveis de endividamento estarem em alta, como têm capital de "sobra" devem estar a meter uma boa parte no BCE por isso não conseguem taxas muito competitivas.
O Advanzia estando a usar grande parte desse capital para financiar créditos de consumo deve ter bem menos capital indexado ao BCE... funding barato para o banco (as taxas do crédito de consumo são sempre 2 dígitos percentuais) e o "investidor" sai a ganhar com taxas mais competitivas.
Se por acaso atingirem níveis de liquidez que ultrapasse a procura dos créditos de consumo começam a indexar capital ao BCE e têm a liberdade para rever a taxa de juro aplicando a taxa oficial dos 1.5%.

Mas é só especulação de acordo com os relatórios que têm publicado.

Faz todo o sentido, óptimo resumo.

De facto a desinformação financeira em termos de coisas relativamente simples como depósitos, taxas de juros, etc ainda é muito grande e quando se menciona/ explica que não é obrigatório/única opção, manter poupanças/ salário/ capital nos bancos do cartel central ainda há muitas pessoas que nos olham como se estivéssemos a fazer algo suspeito ou como se falássemos chinês . Percebo o ângulo da fidelidade a uma instituição em especial se somos bem tratados ou gostamos do gestor etc mas chega um ponto em que com remunerações tão baixas e taxas tão irrisivéis, uma pessoa tem que se questionar se está a ser " comida por lorpa" , passo a expressão..

Agora que abri conta no Advanzia, surpreendeu me a extrema simplicidade do banco, é uma conta de depósitos extremamente minimalista, com pouquissimas opções, nada a ver com Openbank etc Mas para o que é , exclusivamente uma conta de recolha de juros a taxas melhores e mais nada, tirando créditos, suponho que sirva bem e de forma segura.

[JRJordao]

Agora que abri conta no Advanzia, surpreendeu me a extrema simplicidade do banco, é uma conta de depósitos extremamente minimalista, com pouquissimas opções, nada a ver com Openbank etc Mas para o que é , exclusivamente uma conta de recolha de juros a taxas melhores e mais nada, tirando créditos, suponho que sirva bem e de forma segura.

Ao recorrer a um banco só para conta remunerada / depósito a prazo, uma interface minimalista é para mim uma vantagem.

Temos um exemplo nacional, o Bison Bank. Aderes logo indicando o prazo e montante do DP que queres constituir, o mesmo é automaticamente constituído quando acumulas esse saldo, e ficas com um homebanking que (segundo relatos) apenas permite ver o valor e depois transferir de volta.

Vale a pena explorar alternativas menos mainstream.