Depósitos a Prazo

[Pirata]

Os entendidos da coisa devem perceber melhor da matéria mas constata-se uma subida nas taxas de juro de referência do BCE:

Euribor 3 months: 2.204 %
Euribor 6 months 2.415 %
Euribor 12 months 2.685 %

E tem havido subidas nos DPs, Invest, Easisave, etc

Mas o Openbank baixa a taxa da conta poupança para 2,00 em vez de a subir acima de 2,25 a partir de Junho..

Alguém que entenda este " passo "? Algo desapontante para quem abriu conta poupança a 2,60 mas haverá perspectivas futuras de isto se inverter?

[Lvsitano]

Possivelmente já não precisam de atrair mais capital. Sucede muito com a banca tradicional, há imensos bancos de retalho com excesso de capital e que por isso praticamente não remuneram depósitos, pois não têm interesse em atrair os mesmos.

O facto do Invest ter subido é porque deve estar a perder depósitos e a não conseguir captar mais capital.

[JRJordao]

Os entendidos da coisa devem perceber melhor da matéria mas constata-se uma subida nas taxas de juro de referência do BCE:

As taxas do BCE e da euribor são diferentes, embora relacionadas.

Euribor 3 months: 2.204 %
Euribor 6 months 2.415 %
Euribor 12 months 2.685 %

Estas devem servir de referência a produtos com igual prazo, com perda de juros no resgate antecipado. DPs e certificados de aforro.

A taxa que pode servir de referência a uma conta remunerada, sem perda de juros no resgate a qualquer momento, é a taxa de depósito do BCE, 2,00% desde junho 2025. Por exemplo, a Trade Republic segue esta taxa e reflete os ajustes em poucos dias.

Nesse caso, o Openbank tem estado a "aguentar" 0,25% adicionais há algum tempo. Talvez para angariar clientes/capital, talvez porque também se guia por outro indicador.

E tem havido subidas nos DPs, Invest, Easisave, etc

Mas o Openbank baixa a taxa da conta poupança para 2,00 em vez de a subir acima de 2,25 a partir de Junho..

DPs versus contas remuneradas. Daí as duas listas separadas

Que alternativas atuais passam para a frente do Openbank com a redução 2,25%->2,00%?

• DPs, têm resgate antecipado com perda de juros

• FCM Bank 2,48%, só sobre 10k e anunciada até fim de junho

• ActivoBank plano Premium 2,25%, com mensalidade 4,49€ (8,99€ após 6 meses)

• Bankinter conta ONline 2,15%, só para novos clientes durante 6 meses, com bónus 25€ ou 50€ por convite

• bunq 2,01%, só até fim de junho (e depois para capital adicional), com bónus 50€ por convite

[mj1313]

Prazos de 3, 6 e 9 meses do Easisave regressam aos 2,30%.

[Pirata]

Sim Lusitano, isso faz todo o sentido, às vezes as razões mais simples e óbvias, escapam nos. O exemplo Primus inter Pares da banca tradicional que não precisa de remunerar condignamente ou apetecivelmente os DPs, parece ser a CGD. 3% , que boa taxa ... se fores cliente pela primeira vez mas para quem o é há anos e décadas até, rien...


Excelente post Jordão, bastante esclarecedor.

De facto a maior liberdade-vantagem de mexidas e subtrair/ acrescentar à conta poupança, o que para mim é um grande PLUS, tem esse senão da taxa de referência mais baixa dos 2,00. Referes o FCMBank, Easisave? Pelo que vi, não tinha limite de depósito e até ontem era a 6 meses de 2,65 TANB. Agora regressam aos 2,30 nos prazos mais curtos. Poupança vejo que é de 1,50.

Banco Invest, Easisave, Klarna, Haitong ( ex BESI ) parecem ser as actuais alternativas mais rentáveis em termos de taxas de depósito a prazo acima dos 2,00, 2, 25 %...

Não conheço banca de Malta embora haja foruns internacionais com análises assim assim do apoio ao cliente, demora no procedimento e " noticias " sobre escândalos, qualidade da banca em Malta, lavagem de dinheiro etc de há uns anos...

Se alguém tiver alguma experiência a lidar com este Banco seria interessante como testemunho - positivo ou negativo. Pena a taxa de 2,65 ter desaparecido do prazo de 6 e 9 meses...