Crédito Colateral

[D@emoon]

No Best baixaram a TAN para 4% para créditos até 75.000€

https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-colateral

[Joseba]

No Best baixaram a TAN para 4% para créditos até 75.000€

https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-colateral

Interessante...
Temos é que ver se não aumentaram os custos de estudo/abertura... Claro está que quanto mais for pedido mais irrelevante se torna esse custo (que é fixo, e não variável conforme o montante pedido).

Fiz um exemplo: 10k em risco 5, dão 7k em crédito. A TAEG passa para 9,0%, encargos incluídos na TAEG 325,89 euros, mas não entendo esse valor. Na FIN vem 64 euros de IS, 100 da abertura de contrato, mais 4 euros de IS.....

[D@emoon]

Interessante...
Temos é que ver se não aumentaram os custos de estudo/abertura... Claro está que quanto mais for pedido mais irrelevante se torna esse custo (que é fixo, e não variável conforme o montante pedido).

Fiz um exemplo: 10k em risco 5, dão 7k em crédito. A TAEG passa para 9,0%, encargos incluídos na TAEG 325,89 euros, mas não entendo esse valor. Na FIN vem 64 euros de IS, 100 da abertura de contrato, mais 4 euros de IS.....

Não, é campanha até final de Julho pelo aniversário, só baixaram o juro.

Eu diria que a diferença são os juros, mas também não estou a ver bem isso porque 7.000€ * 4% daria 280€ e não 151€... mas o IS sobre os juros diz que é 6,07€ o que dá certo com 151€ de juros que é a diferença...

[D@emoon]

Já percebi...ou não...os juros se fossem aplicados mensalmente, iriam diminuir, e o total seria mais baixos...mas estamos perante um Crédito Colateral em que o pagamento de juros é no final, logo, diria que os juros teriam de ser de 280€...penso que a simulação não estará correcta ou falha-me aqui alguma coisa.

[Joseba]

De qualquer modo é bastante interessante.... 4% fixos
É quase a taxa de inflação anual... E uma pessoa não perde o seu património...

[Joseba]

Email de Credito Pessoal do BEST com TAN de 5.0%

Bastante agressivo.... quase ao "preço" do credito colateral....

[Joseba]

Uma dúvida em relação ao Crédito Colateral do BEST.
Sei que só emprestam X% daquilo que temos dependendo do nível de risco do fundo.

Mas existe liquidação? Eu diria que não por causa dessas seguranças certo?

(Valores hipotéticos) Quero dizer, tenho 10k num fundo de classe 5. O BEST para esse nível empresta 50%. Ou seja empresta me 5k. Se houver um crash de 60% e o meu fundo valer 4k eu sou liquidado ou "convidado" a aumentar o colateral?

[D@emoon]

Uma dúvida em relação ao Crédito Colateral do BEST.
Sei que só emprestam X% daquilo que temos dependendo do nível de risco do fundo.

Mas existe liquidação? Eu diria que não por causa dessas seguranças certo?

(Valores hipotéticos) Quero dizer, tenho 10k num fundo de classe 5. O BEST para esse nível empresta 50%. Ou seja empresta me 5k. Se houver um crash de 60% e o meu fundo valer 4k eu sou liquidado ou "convidado" a aumentar o colateral?

A resposta é sim ás duas questões, eu quando fiz em tempos uma linha destas o que me foi explicado é que eles tinham um rácio de segurança interno, um rácio de cobertura, a partir do momento em que o rácio comecasse a cair eles alertavam para uma das duas questões que colocaste, ou tinhas de liquidar o crédito, ou aumentar a garantia ( colocar mais um ou mais fundos ), portanto assim de repente diria até que não podias ter 4k, pelo que me recordo de falar com o gestor na altura, para 5k de financiamento acho que tens de ter lá no minimo cerca de 6k dos tais 10k, por isso abaixo disso eras logo avisado, no minimo dos minimos tens de ter pelo menos 5k no fundo, mas muito antes disso és alertado.

Isto não é automático como nas contas margem em que liquidam, eles avisam para saberem o que pretendes fazer.

[Joseba]

Uma pergunta:
O Property Core Real Estate Fund - Fundo de Investimento Imobiliário Aberto A (PTSQUGHM0007) é aceite como garantia para pedir Crédito Colateral no BEST?

(...)

(...)

Quanto a quem possa já estar a pensar no fundo Property , infelizmente este não serve para este tipo de operação devido à sua falta de liquidez, apesar de subir todos os dias, não é isento de risco e o colateral não pode ficar “preso” entre 2 a 4 meses à espera do resgate para pagar o crédito, senão… ui ui há muito que já tinha feito vários colaterais

Já agora, o Property bateu hoje o ano de 2022, record de rentabilidade!!!

Edit: Isso ainda é assim?

[D@emoon]

Uma pergunta:
O Property Core Real Estate Fund - Fundo de Investimento Imobiliário Aberto A (PTSQUGHM0007) é aceite como garantia para pedir Crédito Colateral no BEST?

(...)

(...)

Quanto a quem possa já estar a pensar no fundo Property , infelizmente este não serve para este tipo de operação devido à sua falta de liquidez, apesar de subir todos os dias, não é isento de risco e o colateral não pode ficar “preso” entre 2 a 4 meses à espera do resgate para pagar o crédito, senão… ui ui há muito que já tinha feito vários colaterais

Já agora, o Property bateu hoje o ano de 2022, record de rentabilidade!!!

Edit: Isso ainda é assim?

Não serve porque o fundo tem uma liquidez baixa, pode demorar até 4 meses o resgate, quem me dera que desse

[Joseba]

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

[D@emoon]

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

1.Depende, se for crédito pessoal com colateral sim, se for linha de crédito não, tens duas hipoteses de crédito colateral no banco como podes ver aqui: https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-pessoal e aqui: https://www.bancobest.pt/ptg/best_credito-colateral

2.No pessoal pagas capital+juros durante a vigência ( máximo 60 meses ), na linha de crédito, sendo uma linha, amortizas como quiseres com o minimo de 2.500€, em que podes amortizar e de seguida podes voltar a ir buscar o capital, funciona tipo as contas caucinadas das empresas, tens aquele capital disponivel e utilizas como quiseres com transferências minimas de 2.500€ para lá e para cá, o que pagas sempre são os juros ao fim de 12 meses sim, o capital esse é livre, mas no final dos 12 meses tens de renovar o contrato senão tens mesmo de amortizar na totalidade a linha.

3. Sim, se nunca amortizares vais pagando os juros a cada 12 meses, é uma linha que pode ser ad eternum.

4. Salvo erro acho que pagas imposto de selo sobre o crédito mensalmente.

5. O crédito vai apareer na mesma no mapa de responsabilidades do Banco de Portugal.

[pge]

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

Uma pergunta, não é a taeg que interessa? Esses 4% não são na realidade 9% ou 10% nos 12 meses?

[Joseba]

D@emoon:

O Best está outra vez com as promos de Aniversário, 4% para o Crédito Colateral.
Estive a simular, e a abrir a FIN, e fiquei com algumas dúvidas:

1) Não há pagamento de prestações mensais?
2) Só se paga o capital pedido+juros no final de 12 meses?
3) No final dos 12 meses uma pessoa pode renovar o crédito e assim pagar apenas os juros do 1ºano?
4) Não há custo nenhum mensal antes de completar os anos?
5) Um crédito desses não entra então nos testes de stress quando uma pessoa pede Crédito Habitação??

Uma pergunta, não é a taeg que interessa? Esses 4% não são na realidade 9% ou 10% nos 12 meses?

Vou responder porque ia questionar algo nesse quadrante.
A TAEG é alta porque tens o custo de abertura do processo.
Ou seja, usando a simulação do site deles. Para o Fidelity Index SP500, com 20k de patrimonio, emprestam até 14k. Mas tens que pagar 553 euros de encargos (que eu não sei quais são, já que na FIN apenas falam em 128 euros IS sobre utilização do crédito + 105 abertura + 4,2 IS sobre a abertura. Não sei como chegam aos 553 euros...)

Espero ter respondido a isso da TAEG.

A minha dúvida é a seguinte: A comissão de abertura é paga no inicio. E depois se resolvermos renovar o crédito após 12 meses? Tem que se pagar novamente comissão de abertura?? Ou não se paga nada?

[D@emoon]

Epa coisas mais técnicas têm de perguntar ao banco, quando um familiar meu teve esse colateral ainda existia a comissão de gestão, entretanto aboliram, uma coisa tenho a certeza, a renovação é um contrato novo, logo comissões novas.