Seguros Financeiros

[JRJordao]

Última atualização: 07/07/2026

Seguros financeiros com capital sempre garantido e TANB inicial garantida >= 2,00%.

Alguns são PPR. Para esses, as condições apresentadas assumem que não foi declarado no IRS.

As TANB atualizadas a 1 janeiro significam que o "ano 1" será o ano civil 2026, não o período de 365 dias desde a data de subscrição.

A retenção de IRS é aplicada no resgate e em função da antiguidade

• Até 5 anos: PPR 21,5%, outros 28%

• 5 a 8 anos: PPR 17,2%, outros 22,4%

• 8 ou mais anos: PPR 8,6%, outros 11,2%

Acresce por vezes uma % do rendimento gerado pela subscrição durante o ano civil anterior, designada "participação nos resultados".

Os produtos sem prazo indicado não têm um prazo fixo. Pode ser escolhido, no caso dos PPR sendo no mínimo 5 anos e até aos 60 anos do cliente. O prazo não impede resgates antecipados, sujeitos à comissão aplicável.

O valor mínimo é o das entregas únicas. Quando permitidos reforços, normalmente têm mínimo inferior. Nesse caso, a entrega única pode ser substituível por um plano de entregas periódicas.

As comissões de subscrição "max X%" devem poder ser reduzidas ou até eliminadas em certas condições. No caso da Real Vida, basta subscrever diretamente à seguradora ou a um mediador que abdique dela.

Lista não exaustiva. Excluí produtos mais complexos e com comissões elevadas. Ler bem as condições antes de subscrever!
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[mj1313]

Mais um grande post! Obrigado @JRJordao!

Fiquei a pensar era se não daria por numerar TANB líquida menos comissão de resgate, no ano 1 (por exemplo).

[JRJordao]

Mais um grande post! Obrigado @JRJordao!

Fiquei a pensar era se não daria por numerar TANB líquida menos comissão de resgate, no ano 1 (por exemplo).

Este deu bastante trabalho. As condições destes produtos são bem mais extensas/complexas que os DPs e contas bancárias. Mas agora não devem mudar com frequência, tenho ideia que a norma é uma ou duas alterações por ano.

Percebo o interesse da abordagem que sugeres, mas acho que é melhor ficar ordenado pela primeira coluna (e depois a segunda, etc). E manter a TANB e comissões em separado, sabendo que cada um terá de fazer as suas contas conforme o prazo que pretende.

Ler bem as condições antes de subscrever!

[fp75]

Ficou excelente JRJordao, obrigado pelo minucioso trabalho!
Assim ficamos com uma melhor perceção dos produtos com melhores taxas neste tipo de aplicações e das respetivas comissões.
Agora é só ir atualizando a tabela!!

PS: Em 2025 o ZURICH INVESTIMENTO FUTURO tb tinha uma taxa garantida de 2% + participação de resultados para a 1ªanuidade.
Para 2026 ainda não percebi qual é a taxa ou se ainda se mantém a de 2025.

[superkinas]

Eu tive um da generali e resgatei ao 6 ano. Era de entregas regulares.
Nos primeiros anos as taxas são sempre superiores, depois são sempre a descer

[JRJordao]

PS: Em 2025 o ZURICH INVESTIMENTO FUTURO tb tinha uma taxa garantida de 2% + participação de resultados para a 1ªanuidade.
Para 2026 ainda não percebi qual é a taxa ou se ainda se mantém a de 2025.

Acabei de perguntar. A taxa para 2026 deve ser anunciada no final do mês.

Adicionei com essa ressalva à tabela, mais o PPR Futuro e alguns outros que entretanto descobri, baixando o requisito para TANB > 1,50%.

Adicionei também muita explicação sobre várias colunas.

[JRJordao]

Zurich Capital +

2,60% TANB até 19 jan 2032, quando termina.

Capital garantido nessa data, não em resgate antecipado (daí não incluir na tabela).

Disponível para subscrição até 31 jul.

[jcmota00]

Zurich Capital +

2,60% TANB até 19 jan 2032, quando termina.

Capital garantido nessa data, não em resgate antecipado (daí não incluir na tabela).

Disponível para subscrição até 31 jul.

Jordao, do que diz lá, diz ser 2.6% liquido, por isso deduzo que é esse o valor ganho.
Estou certo ou há algo a escapar?

[JRJordao]

Jordao, do que diz lá, diz ser 2.6% liquido, por isso deduzo que é esse o valor ganho.
Estou certo ou há algo a escapar?

Líquido de comissões