[Eco] A poupança tradicional é o maior engano financeiro (Opinião)

[SeaKo]

Ricardo Valente - Colunista convidado. Economista e professor na FEP e na PBS
https://eco.sapo.pt/opiniao/a-poupanca- ... inanceiro/

Quem não investe, empobrece. E a escolha é simples: Continua a ser um espectador passivo da erosão do seu património, ou assume o papel de protagonista financeiro da sua vida.

Há uma diferença abissal e, para muitos, dolorosa entre guardar dinheiro e criar riqueza. Em Portugal, a cultura financeira dominante continua presa ao primeiro conceito. Somos um país de aforradores conservadores, confortáveis com a ilusão da segurança nominal, enquanto ignoramos quase com orgulho a destruição real e contínua do nosso poder de compra. A matemática não mente: quem estacionou as poupanças nos instrumentos tradicionais das últimas duas décadas não enriqueceu, empobreceu e de forma significativa.

(...)

E agora o ponto crucial, a mudança de mentalidade.

A passividade financeira deixou de ser apenas um erro. Tornou se uma ameaça direta ao bem-estar futuro. O velho mantra português de que poupar é seguro e investir é arriscado pertence a um país que já não existe. Hoje, o risco maior é ficar parado. Se continuar a alimentar depósitos miseráveis, Certificados de Aforro de rendimento insuficiente e PPR tóxicos, então não está a ser prudente. Está a ser cúmplice da sua própria perda de riqueza.

A verdade é brutal, mas libertadora: quem não investe, empobrece. E a escolha é simples: Continua a ser um espectador passivo da erosão do seu património, ou assume o papel de protagonista financeiro da sua vida. O futuro não recompensa quem guarda (isso só na história do Tio Patinhas), antes recompensa quem investe

[JRJordao]

Sim, porque quem investe nunca perde capital.

Percebo a questão, e de facto há muita falta de literacia financeira, mas este ataque cerrado aos aforradores, que está tanto na moda, é uma irresponsabilidade.

Os produtos de capital garantido não renderam quase sempre pouco menos ou pouco mais que a inflação? Tenho essa ideia, não sei se estou enganado. Mas parece que só nestes últimos anos se percebeu que a inflação pode "tirar" mais do que um CA/DP "dá".

Empurrar alguém, que sempre teve medo de investir, a entrar no ETF da moda sem o necessário conhecimento, é prestar-lhe um mau serviço.

Informar e deixar escolher com conhecimento.

[D@emoon]

A ideia de “quem não investe empobrece” é verdadeira em termos macroeconómicos, mas é perigosíssima quando usada como slogan emocional para empurrar pessoas para investimentos que não compreendem.

Portugal tem tido inflação estrutural acima das taxas dos depósitos e de outros produtos de capital garantido, a poupança parada perde poder de compra ao longo do tempo, nem vou falar na inflação pessoal ( que podem simular na página do BCE ).

A inflação média em Portugal entre 2000 e 2023 é de 2%–2,5%/ano segundo o Eurostat, os rendimentos médios de depósitos a prazo no mesmo período é de cerca de 0,1%–1% segundo o Banco de Portugal, ou seja, o aforrador conservador empobreceu de forma silenciosa durante 20 anos e isso é factual.

Mas o discurso do quem não investe empobrece é um pouco exagerado, porque existe sempre o perfil de risco de cada um, nem toda agente está disponivel para levar com quedas de 20%/25%/30% nos mercados financeiros, o nivel de desconhecimento de produtos financeiros é grande e por isso é mais facil fazer depósitos, com a população cada vez mais envelhecida é normal que se procure "segurança", eu diria até que a partir dos 50 anos já quase ninguém quer estar nos mercados financeiros, e uma das coisas mais importantes, a paz de espirito, eu já levei com o 2000, 2008, 2018, 2020, 2022 e sei lá mais o quê, e ainda hoje me enervo com os mercados mas também é verdade, se desde os meus 20 anos andasse só a fazer depósitos de certeza que vivia bem pior.

O papel de quem fala em produtos financeiros na net ou mesmo quem está nos bancos devia de ser:

Explicar como funciona a inflação,
Mostrar como funcionam os produtos (comissões, riscos, volatilidade),
Mostrar cenários realistas,
Ajudar a pessoa a conhecer o seu perfil ( os bancos têm os perfis de investidor para preencher mas ninguém os faz, até um dia não conseguirem investir sem aquilo preenchido ),
Só depois abrir a porta a investimentos nos mercados.

O que não falta é malta jovem a "investir" e estão mais pobres ao fim de 1 ou 2 anos de quando começaram, quando vão na conversa dos youtubers dos casinos.

[Lvsitano]

O que não falta é malta jovem a "investir" e estão mais pobres ao fim de 1 ou 2 anos de quando começaram, quando vão na conversa dos youtubers dos casinos.

Mas também há aqueles que vão na conversa deste

O desconhecimento que existe em Portugal a respeito do mercado de capitais é próprio de um país onde a literacia financeira é fraca e que continua atrasado em vários domínios. Por vezes, mesmo os líderes partidários e pessoas que desempenham altos cargos públicos revelam um grande desconhecimento sobre o assunto.

É o caso de Pedro Nuno Santos, que no final de janeiro comparou o mercado de capitais a um “casino”.

O que falta é literacia financeira, para que as pessoas compreendam e se investirem, que o façam com conhecimento. Foi até proposto haver literacia financeira na escola e a proposta foi chumbada

[D@emoon]

O que falta é literacia financeira, para que as pessoas compreendam e se investirem, que o façam com conhecimento. Foi até proposto haver literacia financeira na escola e a proposta foi chumbada

E acho bem, que tipo de literacia financeira iam dar nas escolas? quem eram os professores? mas querem obrigar os miudos a entender o quê mesmo? isso deveria passar pelos pais, eles sim deviam estudar tanto para eles como para os filhos, eu não quero que um filho meu na escola "aprenda" seja o que for sobre finanças, eu ensino, eu dou as ferramentas, o problema é que a mioria dos pais nem querem saber para eles e os filhos que fiquem no quarto sossegados na net a ouvir o Numeiro e o Windoh.

[ruicarlov]

O que falta é literacia financeira, para que as pessoas compreendam e se investirem, que o façam com conhecimento. Foi até proposto haver literacia financeira na escola e a proposta foi chumbada

Claro que há literacia financeira nas escolas. Literacia Financeira e Empreendorismo é um dos 4 domínios que é obrigatório abordar em muitas escolas em todos os anos de escolaridade na disciplina de Cidadania e Desenvolvimento.

[D@emoon]

O que falta é literacia financeira, para que as pessoas compreendam e se investirem, que o façam com conhecimento. Foi até proposto haver literacia financeira na escola e a proposta foi chumbada

Claro que há literacia financeira nas escolas. Literacia Financeira e Empreendorismo é um dos 4 domínios que é obrigatório abordar em muitas escolas em todos os anos de escolaridade na disciplina de Cidadania e Desenvolvimento.

Tem a ver algo como isto?: https://ensina.rtp.pt/tema/literacia-fi ... dedorismo/

[ruicarlov]

Tem a ver algo como isto?: https://ensina.rtp.pt/tema/literacia-fi ... dedorismo/

Sim, a RTP ensina tem alguns recursos usandos para vários temas de cidadania, bem como as várias editoras, na escola virtual, por exemplo.
Em termos de aprendizagens, o documento oficial do ministério é este:

https://www.dge.mec.pt/sites/default/fi ... imento.pdf

Literacia financeira está nas pág. 16-18.

[Lvsitano]

E isto é de quê?

https://poligrafo.sapo.pt/fact-check/ps ... o-escolar/

[ruicarlov]

E isto é de quê?

https://poligrafo.sapo.pt/fact-check/ps ... o-escolar/

Pelo que li da proposta era porque o queriam que o domínio fosse obrigatório em todos os anos de escolaridade até ao Secundário, pois existe algum caracter facultativo dentro das escolhas dos domínios que as escolas escolhem, em particular no secundário.
Ou pelo menos existia, porque este ano a disciplina de Cidadania deu umas valentes voltas e passou a incluir as tais aprendizagens essenciais do documento que coloquei, enquanto dantes eram mais linhas orientadoras. Mas sinceramente é o primeiro ano em que ensino Cidadania, logo não tenho bem a certeza como se escolhiam os temas no ano passado.

[Carlos R]

Vou deixar 2 prints do programa para o 3º ciclo e para o secundário:





O que vos parece? Lembrem-se que são conteúdos, assim como muitos outros, espetados à pressão na disciplina de cidadania. E lecionados por alguém que pode não ter qualquer formação sobre isto (depende mais da experiência de cada professor). Já é alguma coisa o reconhecimento da importância, mas estamos a anos-luz de ter qualquer impacto real.
Mesmo o ministro das finanças a leccionar a disciplina iria ter dificuldades
https://eco.sapo.pt/reportagem/a-poupan ... o-recreio/

[Carlos R]

Sim, porque quem investe nunca perde capital.

Percebo a questão, e de facto há muita falta de literacia financeira, mas este ataque cerrado aos aforradores, que está tanto na moda, é uma irresponsabilidade.

Os produtos de capital garantido não renderam quase sempre pouco menos ou pouco mais que a inflação? Tenho essa ideia, não sei se estou enganado. Mas parece que só nestes últimos anos se percebeu que a inflação pode "tirar" mais do que um CA/DP "dá".

Empurrar alguém, que sempre teve medo de investir, a entrar no ETF da moda sem o necessário conhecimento, é prestar-lhe um mau serviço.

Informar e deixar escolher com conhecimento.

Nisto estou de acordo com o Jordão. Mas depende sempre da experiência de quem produz comentários destes. Até nós, neste fórum dedicado, temos opiniões e perfis de investimento tão diversos.

[JRJordao]

Nisto estou de acordo com o Jordão. Mas depende sempre da experiência de quem produz comentários destes. Até nós, neste fórum dedicado, temos opiniões e perfis de investimento tão diversos.

Parece que estamos a passar do extremo "não invisto porque o cunhado do primo da minha mulher perdeu o que meteu na empresa X nos anos 80", para o "estou a ficar na miséria com cada dia que passa sem o capital investido, tenho de investir JÁ como os outros".

Isto a nível de opinião pública, não de círculos mais informados como este.

[Carlos R]

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Parece que estamos a passar do extremo "não invisto porque o cunhado do primo da minha mulher perdeu o que meteu na empresa X nos anos 80", para o "estou a ficar na miséria com cada dia que passa sem o capital investido, tenho de investir JÁ como os outros".

Isto a nível de opinião pública, não de círculos mais informados como este.
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Basicamente a definição de FOMO

[Lvsitano]

Parece que estamos a passar do extremo "não invisto porque o cunhado do primo da minha mulher perdeu o que meteu na empresa X nos anos 80"

É mais "os outros também investiram no BES e perderam tudo" A história dos lesados do BES é algo que deixou muitos receios, e ninguém quer ser o próximo lesado. Depois ainda temos um político que dizia que investir no mercado de capitais é como jogar no casino.